El reto

Desde el 1 de Febrero del 2016, todos los particulares y empresas que forman parte de los 35 países SEPA y que necesitan realizar transacciones no-urgentes a través de Internet en euros, deben de usar SEPA (EU Regulation 260/2012). Para autorizar domiciliaciones bancarias dentro de la zona SEPA, se precisa de un documento firmado (mandato).

En Wualia financiamos los proyectos usando domiciliaciones bancarias para los pagos recurrentes de nuestros clientes. Tener que explicar a todos ellos el porque necesitaban llenar el formulario, y más tarde imprimirlo, firmarlo y escanearlo era engorroso.

Además, como la mayoría de nuestros clientes son empresas, queríamos usar SEPA B2B para reducir los riesgos del negocio. Desafortunadamente, no todos los bancos están preparados para el B2B, de tal manera que necesitábamos saber si los bancos de nuestros clientes soportaban el B2B antes de enviarles la petición de transferencia. Tenía que haber alguna manera más óptima de realizar este proceso.

La idea

Si para nosotros mismos el proceso de obtener los mandatos SEPA era un dolor de cabeza, pensamos que para otra gente también lo era. Es por esto, que decidimos crear una aplicación en la cuál los clientes pudieran completar un formulario de manera rápida y sencilla. Y asimismo, que los proveedores pudieran gestionar el proceso interviniendo lo mínimo posible.

Necesidades del cliente

  • Los clientes deben de poder completar el proceso, desde la validación de la información hasta la firma digital desde cualquier dispositivo (100% responsive).
  • Los clientes pueden escoger completar el formulario en cualquiera de los idiomas disponibles.
  • Capacidad para el contacto de facturación para identificar al firmante designado en la organización después de que el formulario se haya validado.
  • Realizar el proceso de manera simple e intuitiva sin necesidad de ayuda más allà de la información enviada por correo electrónico y las instrucciones en la propia página web.
  • Ofrecer suficiente información en la página web para que los clientes sean capaces de completar el proceso con éxito.
  • Validar el número de cuenta IBAN y asi reducir las posibilidades de error escritura de éste antes de enviarlo.

Necesidades del proveedor

  • Los proveedores deben de poder gestionar sus mandatos desde cualquier dispositivo (100% responsive).
  • Tienen la capacidad de validar si el banco del cliente es compatible con las transacciones B2B SEPA.
  • Todos los correos electrónicos de los clientes serán pre-escritos y personalizados en cada paso del proceso, de este modo no pensarán que los correos electrónicos son spam o maliciosos.
  • La capacidad de pre rellenar los datos del cliente en el mandato antes de enviarlos para ahorrar tiempo y esfuerzo a los clientes.
  • La solicitud inicial debe de ser enviada al contacto de facturación (no necesariamente a la persona designada para la firma). Un vez recibida éste podrá validar o modificar los detalles antes de involucrar en el proceso a la persona responsable de la firma.
  • Que sea fácil para una empresa obtener un mandato firmado en otro país con un idioma diferente.
  • Después de la firma del mandato, una copia del mandato debe ser guardada para que pueda ser fácilmente enviada a los clientes o a los bancos en un futuro si es necesario.
  • Cobra el modelo simple de pago de esta manera los acreedores sólo pagan por los documentos que necesiten.

Marca blanca

Para las empresas que deseen crear soluciones SEPA que estén integradas 100% con sus sistemas existentes, ofrecemos soluciones que puedan ser implementadas localmente. Tenga en cuenta que el precio de la implementación de una marca blanca depende de la complejidad del proyecto.

  • Lo integramos con los sistemas existentes para crear una experiencia perfecta. Cuando un cliente necesita que se firme un mandato, puede copiar los datos del cliente via XML o JSON a nuestro sistema para gestionar el proceso desde la interfaz de usuario.
  • Una vez que se firma el mandato, te devolveremos los datos del cliente del mandato firmado a su sistema via XML o JSON.
  • El sistema de inicio de sesión de cada cliente puede ser implementado para crear una mejor experiencia de usuario.
  • Customizar la interfaz de usuario de la manera que mejor se adecue a los requerimientos de su marca.
  • Traducir la aplicación a cualquier idioma que solicite.
  • Guardar el mandato en un servidor seguro y ofrecer un enlace de descarga del mandato.
  • La aplicación puede ser instalada localmente en sus servidores.

Firma digital

Los mandatos SEPA de débito directo requieren de una firma cualificada o firma digital avanzada como está definido en la Directiva 1999/93/EC del Parlament Europeo y del Consejo del 13 de Diciembre del 1999 en el marco comunitario para las firmas digitales, que se basa en un certificado reconocido y que fue creado usando un dispositivo de firma segura.

El ‘certificado reconocido’ Se crea un documento vinculante que es reconocido por el Ministerio de Industria, Energía y Turismo de España.

El ‘dispositivo seguro de creación de firma’ Cuando la firma se envía de nuevo al solicitante, cuatro segmentos de prueba legal se crean para hacer la comunicación más simple y lo más vinculante posible.

  • Datos biométricos (la firma digital dibujada, velocidad, aceleración etc.)
  • Registros técnicos de auditoría (lugar, tiempo, datos del dispositivo, dirección IP, etc.)
  • Certificado reconocido (cumple con los requisitos legales más estrictos de regulación de la UE)
  • TSA (Time Stamp Authority)

Dictamen Independiente (AUREN) Firma electrónica avanzada: Nuestro plataforma cumple con los requisitos derivados del Art. 26 del Reglamento (UE) Nº901/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo del 23 de julio de 2014 relativo a la identificación electrónica y los servicios de confianza para las transacciones electrónicas en el mercado interior y por la que se deroga la Directiva 1999/93/CE, asi como su trasposición en España a través de la Ley 59/2003, de 19 de diciembre, de firma electrónica, respecto a la consideración de Firma Electrónica Avanzada.

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